تقدم صناعة السيارات في المملكة العربية السعودية مجموعة واسعة من الخيارات للمستهلكين، مما يجعل امتلاك سيارة أمرًا ميسرًا للعديد من الأفراد والأسر. ومن بين العوامل التي تسهم في جعل الشراء أكثر إمكانية هي إمكانية التقسيط. إذ يعتبر تقسيط السيارات خيارًا شائعًا للكثير من الأشخاص الذين يسعون لشراء سيارة جديدة أو مستعملة دون الحاجة إلى دفع المبلغ كاملاً في وقت الشراء. ومن خلال هذا المقال، سنستعرض ونحلل نسبة تقسيط السيارات في المملكة العربية السعودية، مقدمين فهمًا شاملاً لكيفية تأثيرها على سوق السيارات وعلى المستهلكين على حد سواء.
نسبة تقسيط السيارات
نسبة تقسيط السيارات في المملكة العربية السعودية لعام 2024 شهدت ارتفاعًا ملحوظًا مقارنةً بالسنوات السابقة، وذلك بفضل السياسات الحكومية الداعمة والتحسن المستمر في الاقتصاد الوطني. وفقًا للإحصائيات الصادرة عن الجهات المختصة، بلغت نسبة تقسيط السيارات الجديدة والمستعملة في السعودية حوالي 65% من إجمالي مبيعات السيارات في البلاد خلال العام الحالي.
هذه النسبة المرتفعة تعكس الطلب المتزايد على خدمات التمويل من قبل المواطنين والمقيمين في المملكة، حيث يفضل العديد منهم شراء السيارات عن طريق التقسيط بدلاً من دفع السعر كاملاً نقدًا. تُعزى هذه الظاهرة إلى عدة عوامل، أبرزها ارتفاع مستويات الدخل في البلاد، وتوفر العديد من برامج التمويل المصرفي والشركات المتخصصة بشروط ميسرة وأسعار فائدة تنافسية.
من جانبها، تبذل الحكومة السعودية جهودًا حثيثة لتشجيع قطاع التمويل وتوفير المزيد من الفرص للمواطنين والمقيمين لامتلاك سياراتهم الخاصة. ويشمل ذلك تقديم إعفاءات ضريبية وحوافز مالية للبنوك والشركات المقدمة لخدمات التمويل، فضلاً عن تبسيط الإجراءات والمتطلبات للحصول على القروض والتسهيلات الائتمانية.
علاوة على ذلك، تلعب التقنيات الحديثة دورًا محوريًا في تعزيز نسبة تقسيط السيارات في السعودية. فقد أدخلت العديد من البنوك والشركات المالية تطبيقات إلكترونية وخدمات رقمية متطورة، تتيح للعملاء إتمام عمليات التقسيط والحصول على التمويل اللازم بسهولة وسرعة فائقة. هذا بالإضافة إلى انتشار منصات التجارة الإلكترونية المتخصصة في بيع السيارات وتقديم خدمات التمويل عبر الإنترنت.
في ختام المطاف، يمكن القول إن ارتفاع نسبة تقسيط السيارات في السعودية خلال عام 2024 يعكس النمو الاقتصادي المستمر والتطور التكنولوجي في قطاع التمويل، فضلاً عن الجهود الحكومية الرامية إلى تسهيل امتلاك السيارات للمواطنين والمقيمين على حد سواء. ومن المتوقع أن تستمر هذه الاتجاهات في السنوات القادمة، مما سيساهم في تعزيز حركة السوق وتلبية الطلب المتزايد على السيارات في البلاد.
المزيد: اقل نسبة فائدة تقسيط السيارات
شروط تقسيط السيارات في السعودية
تخضع عملية تقسيط السيارات في المملكة العربية السعودية لمجموعة من الشروط والضوابط التي تهدف إلى حماية مصالح جميع الأطراف المعنية، بما في ذلك المستهلكين والبنوك والشركات المالية. فيما يلي شرح مفصل لأبرز هذه الشروط:
- الشروط العمرية والجنسية: تشترط معظم البنوك والشركات المالية في السعودية أن يكون عمر المقترض ما بين 21 و60 عامًا، وأن يكون مواطنًا سعوديًا أو مقيمًا قانونيًا في البلاد. كما قد تطلب بعض الجهات تقديم ضامن سعودي الجنسية في حال كان المقترض أجنبيًا.
- متطلبات الدخل: يجب على المقترض إثبات وجود دخل شهري ثابت ومستقر، سواء من خلال راتب وظيفي أو دخل من مصدر آخر معتمد. وعادة ما تحدد البنوك والشركات الحد الأدنى للدخل المطلوب، والذي يتراوح عادة بين 3000 و5000 ريال سعودي شهريًا.
- نسبة الدين إلى الدخل: تراقب الجهات المالية نسبة إجمالي الديون الشهرية للمقترض (بما في ذلك القروض والتزامات أخرى) إلى دخله الشهري. وعادة ما لا يجب أن تتجاوز هذه النسبة 50% من الدخل الشهري للمقترض.
- فترة السداد: تحدد البنوك والشركات المالية الحد الأقصى لفترة سداد القرض، والتي تتراوح عادة بين 5 و7 سنوات لتقسيط السيارات الجديدة، وبين 3 و5 سنوات للسيارات المستعملة.
- نسبة التمويل: تختلف نسبة التمويل التي تقدمها البنوك والشركات المالية للسيارات الجديدة عن تلك المخصصة للسيارات المستعملة. فبالنسبة للسيارات الجديدة، قد تصل نسبة التمويل إلى 90% من قيمة السيارة، بينما تنخفض هذه النسبة إلى 80% أو أقل بالنسبة للسيارات المستعملة.
- التأمين: تشترط معظم الجهات المالية على المقترضين شراء تأمين شامل على السيارة خلال فترة السداد، وذلك لحماية استثمارها في حالة وقوع أي حوادث أو أضرار.
- الرسوم والعمولات: قد تفرض البنوك والشركات المالية رسومًا إدارية وعمولات مختلفة على عمليات التقسيط، مثل رسوم المعالجة ورسوم التأخير في السداد. يجب على المقترضين الاطلاع على هذه الرسوم والعمولات والموافقة عليها قبل إتمام عملية التقسيط.
- المستندات المطلوبة: تطلب الجهات المالية من المقترضين تقديم مجموعة من المستندات الثبوتية، مثل بطاقة الأحوال المدنية، وشهادة الراتب، وكشف حساب بنكي، وغيرها من المستندات حسب متطلبات كل جهة.
من خلال الالتزام بهذه الشروط والضوابط، تسعى البنوك والشركات المالية في السعودية إلى ضمان سلامة عمليات التقسيط وحماية حقوق جميع الأطراف المعنية. كما تهدف هذه الشروط إلى تشجيع الاستهلاك المسؤول وتجنب المديونية المفرطة للمقترضين.
بنوك تقسيط السيارات في السعودية
في المملكة العربية السعودية، يتنافس العديد من البنوك والمؤسسات المالية على تقديم خدمات تقسيط السيارات للمواطنين والمقيمين على حد سواء. وتتميز هذه الجهات بتنوع عروضها وشروطها، مما يتيح للعملاء فرصة الاختيار من بين مجموعة واسعة من الخيارات التمويلية. فيما يلي نلقي نظرة على أبرز بنوك تقسيط السيارات في السعودية:
- البنك الأهلي التجاري: يعتبر البنك الأهلي التجاري من أكبر البنوك في السعودية وأكثرها خبرة في مجال تقسيط السيارات. يقدم البنك برامج تمويلية متنوعة تناسب احتياجات العملاء المختلفة، بما في ذلك تقسيط السيارات الجديدة والمستعملة، مع فترات سداد تصل إلى 7 سنوات وتمويل يصل إلى 90% من قيمة السيارة.
- مصرف الراجحي: يعد مصرف الراجحي من الرواد في مجال تقسيط السيارات في السعودية، حيث يقدم خدمات متميزة وشروطًا تنافسية. يتيح المصرف للعملاء إمكانية الحصول على تمويل يصل إلى 85% من قيمة السيارة، مع فترات سداد تصل إلى 7 سنوات للسيارات الجديدة و5 سنوات للسيارات المستعملة.
- بنك الرياض: يقدم بنك الرياض برامج تقسيط للسيارات الجديدة والمستعملة، مع إمكانية الحصول على تمويل يصل إلى 90% من قيمة السيارة لفترات سداد تصل إلى 7 سنوات. كما يتميز البنك بعروضه الترويجية المتجددة وخدمات الدعم المتميزة للعملاء.
- البنك السعودي البريطاني (ساب): يعتبر البنك السعودي البريطاني من الخيارات المفضلة لكثير من العملاء في مجال تقسيط السيارات، حيث يقدم شروطًا مرنة وأسعار فائدة تنافسية. يمكن للعملاء الحصول على تمويل يصل إلى 90% من قيمة السيارة الجديدة، و80% للسيارات المستعملة، مع فترات سداد تصل إلى 7 سنوات.
- البنك العربي الوطني: يتميز البنك العربي الوطني بعروضه المتنوعة لتقسيط السيارات، حيث يقدم خيارات تمويل تصل إلى 90% من قيمة السيارة الجديدة و80% للسيارات المستعملة. كما يتيح البنك للعملاء فرصة الاختيار من بين فترات سداد متعددة تصل إلى 7 سنوات.
- بنك البلاد: يقدم بنك البلاد برامج تقسيط للسيارات الجديدة والمستعملة، مع إمكانية الحصول على تمويل يصل إلى 85% من قيمة السيارة وفترات سداد تصل إلى 6 سنوات. ويتميز البنك بخدماته المصرفية الإلكترونية المتطورة، مما يسهل على العملاء إتمام عمليات التقسيط بسهولة.
- بنك الإنماء: يوفر بنك الإنماء خيارات تقسيط متنوعة للسيارات الجديدة والمستعملة، مع إمكانية الحصول على تمويل يصل إلى 90% من قيمة السيارة الجديدة و80% للسيارات المستعملة. كما يتميز البنك بمرونته في شروط السداد وخدمات الدعم المتميزة للعملاء.
تجدر الإشارة إلى أن هذه البنوك ليست سوى أمثلة على الجهات المالية العاملة في مجال تقسيط السيارات في السعودية، حيث توجد العديد من البنوك والشركات الأخرى التي تقدم خدمات مماثلة. ومن المهم للعملاء المحتملين دراسة العروض والشروط المختلفة بعناية قبل اتخاذ قرار التقسيط، للتأكد من اختيار الخيار الأنسب لاحتياجاتهم وظروفهم المالية.